autocommunity

УралБизнесКонсалтинг, Екатеринбург, 1 июля 2008 г.
Вр. и. о. руководителя Российского союза автостраховщиков Олег Цыпулин: Инновации, которые должны были вступить в силу с 1 июля 2008 года, не были полностью подготовлены к тому, чтобы население могло без ущерба получать выплаты по ОСАГО
Срок вступления в силу положений закона об ОСАГО, касающихся прямого возмещения убытков (согласно которому потерпевшие в ДТП смогут обращаться за выплатами непосредственно в свою страховую компанию, а не в компанию виновного в ДТП), перенесен с 1 июля 2008 года на 1 марта 2009 года, а положений, касающихся возможности оформлять документы о ДТП без участия сотрудников ГИБДД (так называемого «европротокола»), — с 1 декабря 2008 года также на 1 марта 2009 года. Об этом сегодня в ходе пресс-конференции сообщили директор филиала ООО «Росгосстрах-Урал» «Главное управление по Свердловской области» Вадим Каточиков и временно исполняющий обязанности руководителя Российского союза автостраховщиков (РСА) Олег Цыпулин.
Как отметили спикеры, на сегодняшний день нормативные, процедурные, регламентные, технические документы, которые позволили бы перейти к прямому урегулированию убытков, отстутствуют. Их должны подготовить ряд государственных структур, в частности Министерство транспорта и Министерство финансов.
«Те инновации, которые должны были вступить в силу с 1 июля 2008 года, не были полностью подготовлены к тому, чтобы население могло без какого-либо ущерба в нормальном режиме получать выплаты по ОСАГО. Введение их в эти сроки могло привести к определенным трудностям: пострадали бы интересы и страховых компаний, и граждан. Проблем еще очень много. Это и проблема определения размера страховых выплат по договорам ОСАГО — отсутствие однотипной методики определения ущерба. Это и изменения, которые должны быть внесены в налоговый кодекс. Таким образом, система еще не готова к принятию этих поправок», — заявил О. Цыпулин.
В. Каточиков отметил, что в рамках союза автостраховщиков необходимо создать клиринговый центр, который позволит проводить взаимозачеты между страховыми компаниями.
О. Цыпулин пояснил, что эта система требует внесения изменений в законодательные акты.
«Клиринговый центр необходим, чтобы страховщики могли нормально производить взаимозачеты по убыткам. Потерпевший обращается к своему страховщику, получает выплату; страховая компания, в свою очередь, обращается в клиринговый центр, чтобы получить возмещение от того страховщика, который застраховал ответственность причинителя вреда», — отметил О. Цыпулин.
Участники пресс-конференции отметили, что установленного времени должно хватить на решение всех проблем, и выразили надежду на то, что других отсрочек по введению данных корректив в будущем не последует.

Хронометр, Владимир, 2 июля 2008 г.
Отпуск по «зеленой карте»
Путешествовать только поездами и самолетами вовсе необязательно. Если у вас есть собственный автомобиль, возьмите с собой друзей, жену, ребенка – и отправляйтесь в путь.
Кроме приятной компании вам понадобится автостраховка «Грин Кард» («зеленая карта»).
Российские ОСАГО и КАСКО, уже оформленные на ваш автомобиль, ее не заменят. На территорию многих государств без нее попросту нельзя въехать: таможня вас не пропустит.
В систему «Грин Кард» входят практически все страны Евросоюза. Россия планирует сделать это в 2009 году, поэтому наши страховщики не имеют права выступать эмитентами подобных полисов. Пока они работают агентами западных страховщиков, например, SOVAG или Bulstrad.
В каждой стране – участнице системы «Грин Кард» есть Национальное бюро, которое занимается всеми аварийными ситуациями, случившимися по вине водителей-иностранцев. Неважно, в какой стране выдана «зеленая карта», но лимит ответственности будет зависеть от того, где случилась авария. В Литве – один, во Франции – другой. Не то чтобы различия радикальные, но все же не помешает перед поездкой проконсультироваться с российским страховщиком.
Цена «зеленой карты» зависит от вида транспортного средства: полис на легковой автомобиль обойдется в среднем в 30 евро на 15 дней (максимальный срок, на который можно оформить «Грин Кард», – 1 год). Прицеп к машине считается отдельным транспортным средством, и ему тоже нужна своя «зеленая карта» (стоит порядка 7 евро). Чтобы сэкономить, можно приобрести страховку непосредственно на границе. Там она стоит почти в два раза меньше. Ни возраст, ни водительский стаж, ни год выпуска автомобиля на стоимость «Грин Кард» не влияют.
Страны бывшего СНГ – отдельная история. Например, на Украине помимо «зеленой карты» есть и свой собственный вид ОСАГО для иностранцев, который можно получить на границе. Стоит он недорого, но действует только на украинской территории. И если через Украину вы едете транзитом, покупать его – пустая трата денег.
095city.ru, moscowfaq.ru

Деловой вторник, 1 июля 2008 г.
ГИБДД России внедряет смертельные технологии
О том, что действительно ожидает водителей с 1 июля, рассказывает ведущий популярной радиопрограммы для автомобилистов Юрий Гейко
Итак, друзья-автомобилисты, как меняется наша жизнь с первого июля?
А она меняется, и довольно серьезно - я, конечно, имею в виду не пресловутые ноль три промилле, а видеокамеры в Московском регионе, а потом и по всей стране.
Но сначала о "мелочах". Страховое лобби Думы все-таки пробило отмену в этом году с переносом на следующий проект поправок в ОСАГО, о которых уже все слышали и которые бы сделали нашу водительскую жизнь цивильной, - так называемый "европейский протокол" и "прямое урегулирование" убытков: президент только что этот документ подписал. Ну что ж, на Руси говорят: обещанного три года ждут. Правда, мы ждем уже пять - еще до принятия закона об ОСАГО страховщики обещали все манны небесные автомобилистам, лишь бы закон этот был принят.
О "ноль три промилле" я уже сто раз говорил в эфире "Авторадио" и писал в газетах - эта норма одна из самых жестких в мире, она не допускает употребления за рулем даже нескольких глотков пива. Не верьте тем писакам, кто в погоне за "горяченьким" пишет: "С 1-го июля можно выпить за рулем - а стоит ли?" Не стоит. И журналистикой таким заниматься тоже не стоит.
С 1 июля с автомобилей, водители которых не имеют действующего полиса ОСАГО, будут сниматься номерные знаки - раньше за это просто штрафовали и ставили автомобили на штрафстоянки.
И, наконец, главное - видеофиксация нарушений ПДД на дорогах. Испытательным полигоном этого, в общем-то, прогрессивного и нужного мероприятия станет Подмосковье. Выделено 400 млн. рублей, определено 500 самых опасных участков дорог. К концу года планируется работу в Подмосковье завершить. А сегодня уже установлены видеокамеры на Дмитровском, Горьковском и Ярославском шоссе, они уже работают, и ГИБДД области в первых же числах июля собирается рассылать штрафы.
Если помните или слышали, технология тут будет такая: предполагается сделать все, как на западе - данные видеокамер поступают в спеццентр, где компьютер сразу выявит нарушителей, идентифицирует их по базе данных, распечатает изображения автомобилей, естественно, с читаемыми государственными регистрационными знаками, плюс квитанцию с наименованием нарушения и суммой штрафа за него, и пошлет эти документы по почте по адресу владельца автомобиля. Единственным "слабым звеном" в этой электронной цепочке будет почтальон, который бросит конверт в почтовый ящик.
Но "все, как на западе", к сожалению, в России не получится. Я не раз пересекал Европу в дождь - после пары тысяч километров на автомобиле там остается тонкая, почти невидимая пленка пыли. А у нас?
Есть опыт Швеции, где видеокамеры давно работают. Так вот -больше половины шведских нарушителей остается безнаказанными, т. к. их невозможно идентифицировать из-за загрязнения объективов. Хотя в Швеции их протирают раз в неделю. Собираются протирать чаще.
А на наших дорогах? Да у нас одна фура такой столб грязи тащит, что щетки задней машины не справляются - в общем, боюсь я, что "видеокамеризация" по-российски вызовет еще большую волну произвола и неразберихи, чем осевая.
А вот теперь о самом главном. Имеем ли право мы, водители, знать - сколько будет видеокамер? Где, с какой плотностью они будут установлены?
Во Франции, например, "фиксаторов" не более двухсот на всю страну, они есть в интернете. Причем, там не видеокамеры, а фотоаппараты, "камеры Саркози" их называют, и о каждой предупреждает специальный плакат. Они срабатывают при превышении скорости более чем на 15 километров в час. Но разрешенная во Франции скорость на автобанах - 130 километров в час, и французы, которых считали самой недисциплинированной автомобильной нацией, вдруг поняли, что этого им хватает. И стали дисциплинированными. И избрали Саркози президентом.
А как будет у нас? У нас никто не называет общее количество видеокамер - военная, страшная тайна. Зато главный автоинспектор Подмосковья Сергей Сергеев недавно заявил, что принято решение предупреждений о них не устанавливать.
А вот это глупость, граничащая с преступлением. Давайте вдумаемся - что означает это чисто российское ноу-хау - не ставить предупреждения о видеоконтроле на опасных участках? Почему во всем цивилизованном мире так не делают? Почему цивилизованные страны всегда предупреждают о контроле движения? Неужели их власти, их дорожная полиция глупее нашей ГИБДД? Даже в Украине, Казахстане и Белоруссии додумались до того и сделали то же самое. Вы что, господа в погонах с большими звездами, думаете, что если водитель не будет знать о них, он везде поедет по правилам? Вообще нарушать перестанет? Ничуть не бывало!
Предупреждение о контроле на опасных участках дорог делается во всем мире для того, чтобы эти участки перестали быть опасными!
Решение не предупреждать водителей о видеоконтроле на самых опасных участках дорог означает именно то, что мы и имеем - если б сверхзадачей нашего ГАЙ-ГИБДД, как это декларируется ее начальниками, действительно были предупреждение, профилактика и снижение правонарушений, то предупреждения на самых опасных участках о контроле видеокамерами были бы обязательно. И эти опасные участки стали бы безопасными. А люди оставались бы живыми и не покалеченными. Если же главная задача ГАЙ-ГИБДД - карательная: наказать за уже содеянное, тогда правильно - предупреждения не нужны, поскольку множество водителей накажут и сами себя - как они погибали, так и будут продолжать погибать на дорогах.
Это огромная ваша глупость, господа из ГИБДД, которую надо срочно исправить.
Юрий ГЕЙКО, автор и ведущий программы "Автоликбез" на "Авторадио"

Красное знамя, Томск, 2 июля 2008 г.
Добились своего
Поправки в «автогражданку» отложены
Автомобилисты ждали 1 июля с нетерпением: порядок получения страховки должен был существенно упроститься. Так, потерпевшему в ДТП предоставлялось право обратиться с требованием о страховой выплате в "свою" компанию, у которой он и приобрел полис. Закон избавлял автовладельца от "удовольствия" общения со страховой компанией виновника происшествия, утрясать проблемы должен был страховщик пострадавшего.
Кроме того, с 1 декабря при легком ДТП (без пострадавших и с материальным ущербом не выше 25 тыс. руб.) водители смогли бы не вызывать на место аварии сотрудников автоинспекции. Для требования компенсации необходимо было предоставить страховщику лишь заполненный лист осмотра автомобиля.
Рано радовались. Законодатели приняли поправки, которые отодвинули начало действия "упрощенки" на 1 марта 2009 года. Как заявили представители думского комитета по финансовому рынку, перенос сроков связан с отсутствием "адекватной инфраструктуры" в этой сфере страхового дела. В частности, по сей день не создана единая автоматизированная информационная система, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и их владельцах. Отсутствует государственный реестр экспертов-техников, не приняты единые стандарты оценки восстановительного ремонта. Помимо этого, пока не создан единый клиринговый центр, через который страховщики будут производить взаиморасчеты.
Очевидно, что страховщикам "упрощенка" не выгодна, поскольку это увеличит их издержки. И можно предположить, что их слово в переносе сроков было не последним. В Думе подтвердили, что просьбы со стороны страховых компаний действительно были. Вместе с тем парламентарии уверены, что к 1 марта необходимая инфраструктура будет создана и упрощенная процедура получения страховых выплат будет введена.
"Представители страховых компаний участвовали в недавнем заседании комитета по финансовому рынку и ратовали за принятие поправок к закону, - сообщил член думского комитета Александр Коваль. - Но справедливости ради надо сказать, что недоработка страховщиков лишь в одном - ими не создан клиринговый центр. Главная же проблема состоит в отсутствии методики оценки ущерба, поэтому сейчас 30-40% жалоб по ОСАГО - споры из-за суммы компенсации. Другая проблема – отсутствие реестра экспертов-техников: независимой экспертизы фактически нет. Тем не менее мы надеемся, что к 1 марта все будет создано. На заседании комитета было решено, что страховщики возьмут на себя создание клирингового центра, реестр экспертов-техников будет находиться в ведении Минюста, созданием единой информационной системы займется Минсвязи".
Независимые эксперты энтузиазма депутатов не разделяют. Они убеждены, что и 1 марта "упрощенка" не заработает. "Опираясь на мой парламентский опыт, могу сказать, что если закон перенесли один раз, то его уже не примут, - рассказал председатель Движения автомобилистов России Виктор Похмелкин. - У страховщиков было достаточно времени для подготовки инфраструктуры к намеченному сроку, закон о введении упрощенных принципов выплат был принят прошлой осенью. Но этого не сделано, и у меня нет сомнений, что закон будет "заморожен". Страховое лобби в Думе очень сильно, оно и впредь будет "замораживать" принятие упрощенных правил".
Василий УМНОВ

Росбизнесконсалтинг, 3 июля 2008 г.
ФССН: Тариф по ОСАГО нужно повысить не позднее лета 2009 г.
Базовый тариф по ОСАГО должен быть повышен не позднее лета 2009г. Такое мнение в четверг на пресс-конференции высказал руководитель Федеральной службы страхового надзора (ФССН) Илья Ломакин-Румянцев.
"В последнее время разговоры о том, чтобы повысить базовый тариф по ОСАГО, ведутся очень часто. Это связано с тем, что большое количество региональных компаний уходит с рынка, несет убытки", - отметил И.Ломакин-Румянцев. Следовательно, обязанность производить выплаты клиентам ложится на государство.
Он уточнил, что если не повысить тариф к лету 2009г., то в категорию убыточных компаний будут попадать не только региональные, но и федеральные страховые компании, что приведет к "лавиноопасной ситуации".
В то же время председатель Российского союза автостраховщиков Андрей Кигим отметил, что повышение базового тарифа зависит от двух аспектов. В первую очередь необходимо учитывать инфляцию, а также социальные требования общества, выражаемые в так называемой "цене жизни".
В то же время, по мнению А.Кигима, страховые компании, приходя работать на рынок ОСАГО, должны иметь финансовые гарантии. "На наш взгляд, компания, приходя работать на рынок, должна иметь финансовую основу в объеме как минимум 500 тыс. евро", - сказал он. Он напомнил, что базовый тариф, который действует сегодня в России, не менялся уже в течение пяти лет.

Прайм-ТАСС, 7 июля 2008 г.
РСА предложил Минфину и заинтересованным ведомствам создать рабочие группы по прямому урегулированию и "зеленой карте"
РСА предложил Минфину и заинтересованным ведомствам создать рабочие группы по прямому урегулированию и "зеленой карте". Об этом сообщил на пресс-конференции директор союза по методологии страхования Владимир Козлов.
По его словам, для того, чтобы эти новации были запущены в установленные законом сроки необходимо подготовить и принять ряд документов. В частности, по прямому урегулированию необходимо определить требования к соглашению о прямом урегулировании, принять поправки в Налоговый кодекс и изменения в правила бухучета, утвердить единую методику оценки ущерба и открыть реестр экспертов-техников. По "зеленой карте" есть вопросы по требованиям валютного законодательства и контроля за страхованием на границе, при въезде и выезде автотранспорта из страны. Кроме того, необходимо утвердить тарифы по "зеленой карте".
По мнению РСА, данные вопросы будет эффективнее решать в отдельных рабочих группах, а не в рамках межведомственной рабочей группы по страхованию при Минфине.
Как отметил В.Козлов, до конца лета необходимо согласовать все документы, с тем, чтобы утвердить их хотя бы к ноябрю. По его словам, после утверждения документов требуется время на проведение обучающих семинаров в регионах, подготовку экспертов по утвержденной методике.

Финанс., 7 июля 2008 г.
Укус ОСАГО
Наверняка стоит ожидать повышения тарифов на автогражданку и с некоторой вероятностью – большей свободы действий для страховщиков на этом зарегулированном рынке
Глава Росстрахнадзора Илья Ломакин-Румянцев предрек: если не предпринимать никаких мер, то на рынке обязательного автострахования случится кризис, причем назвал ориентировочный срок – лето 2009 года. Именно к этому времени, по его прогнозу, с рынка могут уйти до 20% компаний, и, скорее всего, большая часть из них не сможет расплатиться по своим обязательствам, так что бремя выплат ляжет на резерв Российского союза автостраховщиков (РСА), которого, однако, на всех явно не хватит. Так что к обманутым вкладчикам и дольщикам присоединятся огромные толпы разгневанных страхователей.
Кто виноват
Сценарий удивительный, если взглянуть только лишь на объем премий: в 2007 году страховщики получили в совокупности 72,3 млрд рублей по сравнению с 63,9 млрд, собранными годом ранее. Рост более 13%, который, правда, почти съела 12-процентная инфляция. Но ведь стагнация еще не кризис.
Проблема же заключается в том, что увеличение премий было обусловлено исключительно ростом автопарка в стране и большей долей иномарок. Это не могло не привести к росту выплат, которые составили 39,3 млрд рублей в 2007 году против 31,7 млрд в 2006-м. То есть объем увеличился на 24%. Это печально для страховщиков, но все еще не критично: средний для рынка коэффициент выплаты/премии в минувшем году составил 54%, тогда как безубыточность можно сохранять и при 77%. Согласно закону об ОСАГО, 23% от суммы страховых взносов отводится на расходы по ведению дел.
Но, по словам Ильи Ломакина-Румянцева, 26 компаний – уже кандидаты в банк­роты, так как работают на критиче­ски низком уровне около 80%. А по долгам только 15 компаний, которые ушли с рынка в последнее время, РСА выплатил почти 750 млн рублей. Если учесть, что отчисления в резерв гарантий составляют 1% от суммы страховых взносов, то нетрудно подсчитать: расходы РАС по этим выплатам превысили все поступления 2007 года. Если же обанкротится вдвое больше игроков, то РСА действительно не сможет вернуть страхователям деньги.
Что делать
Простое и конкретное решение предложил президент РСА Андрей Кигим. Оно заключается в следующем: каждый участник рынка для осуществления своей деятельности должен внести депозит в 500 тыс. евро. Правда, количество самостоятельных игроков на рынке в этом случае сократится в несколько раз (на 31 декабря членами РСА являлись 178 страховых организаций).
Илья Ломакин-Румянцев не столь радикален: он лишь настаивает на необходимости увеличения базового тарифа на 40%, а также внесении изменений в поправочные коэффициенты – как региональные, так и по видам транспорта. По его словам, убыточность по страхованию общественных видов транспорта «просто зашкаливает», а указанные меры позволят нормально работать всем компаниям.
В чем-то претензии страховщиков на увеличение тарифов по ОСАГО справедливы – даже цены на услуги ЖКХ корректируются гораздо чаще. Не будет большим преувеличением сказать, что рынок обязательного автострахования живет в ценах 5-летней давности. С другой стороны, в 2003–2004 годах страховые компании не стали утруждать себя нормальным формированием рынка и созданием лояльных к услуге потребителей, а сосредоточились исключительно на лоббировании закона об ОСАГО. Сегодня они стали заложниками этой стратегии, ведь наверняка любое повышение тарифов будет воспринято населением в штыки.
Но изменения в данном сегменте страхового рынка будут, причем по нескольким направлениям. Рост тарифов, похоже, неизбежен, но, видимо, и само понятие ОСАГО видоизменится: появится некий официально утвержденный минимум услуг, который страховщик должен оказывать согласно действительно обязательному полису, а за дополнительные услуги он сможет взимать плату уже по своему усмотрению. То есть речь идет о некотором снижении уровня госрегулирования. Впрочем, все это не исключает и введения обязательных депозитов.
— Надо ли повышать базовый тариф ОСАГО?
Илья Ломакин-Румянцев, руководитель Федеральной службы страхового надзора:
— «Увеличение базового тарифа просто необходимо. А стандарт услуги де-факто уже сложился благодаря судебной практике, которая, кстати, в немалой степени повлияла на рост убыточности страховщиков».
Андрей Кашеваров, заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы:
— «Прежде чем повышать базовый тариф, следует определить стандарт услуг, оказываемых по договору ОСАГО».
Александр ГОЛОВИН

Личные деньги, 10 июля 2008 г.
Оценка. Новшества в КоАП и ОСАГО
У России традиционно было две известные беды. Но этих бед оказалось мало, и поэтому нам придумали очередную беду в виде серии поправок в КоАП. На дорогах будут установлены камеры, которые в автоматическом режиме фиксируют нарушения, информация о которых попадает в ГИБДД, сотрудники которой будут выписывать штрафы и рассылать квитки об оплате штрафа нарушителям по почте. Таким образом, система контроля и привлечения к ответственности за ряд нарушений становится для водителя фактически виртуальной, незримой, только вот платить придется реальными живыми деньгами.
1 июля 2008 года - день гражданской казни всех автолюбителей
Итак, с первого июля вступили в силу новые поправки в КоАП, и жизнь водителей станет куда как разнообразнее и веселее. Так, камеры слежения теперь установят во многих местах, но понятное дело, что львиная доля будет размещена там, где хороший асфальт, отсутствуют населенные пункты, отличная видимость - словом там, где есть все условия, чтобы ехать свои 90 км в час, но знак там ограничивает скорость на уровне 60. И вот тут не только экстремалы попадутся в новые сети, но и большинство автолюбителей, адекватно выбирающих скоростной режим. И после фиксации камерой нарушения, данные о нем будут переданы в ГИБДД, где их обработают, придумают наказание и отправят владельцу машины штраф по почте с уведомлением. При этом водитель может и не подозревать о том, что он нарушил ПДД - ведь часто скоростной режим нарушается неосознанно.
Как ни печально, но места, где неадекватно установлены ограничения по скорости, являются любимым местом "жировки" сотрудников ГИБДД. Водитель, превысивший скорость, не зная о том, что уже попал в объектив камеры и будет оштрафован за нарушение, может угодить в засаду ГИБДД, и его вторично лихо накажут на месте по льготному тарифу, либо выпишут штраф. Налицо возможность налагать двойное наказание за одно правонарушение.
При видеофиксации нарушения штраф будет направляться владельцу машины, таким образом, все, кто продал машину по доверенности, попадают в зону риска. Если такой горе-продавец получит пару десятков штрафов за нарушения другого, то ему придется доказывать, что машину он уже продал, и за рулем был не он. Но сделать это будет непросто - ведь, до тех пор, пока не будет найден истинный нарушитель, виновным будет считаться хозяин авто. Адское нововведение уже начало свою работу и, по всей видимости, деньги, вложенные в оснащение дорог камерами, "отобьются" за пару месяцев и дальше пойдет чистая прибыль.
Вместе с тем, нет худа без добра. На всех трассах в населенных пунктах, где разрешена скорость не более 60 км в час, многие прямо под носом у ГИБДД ездят, стараясь не превышать скорость в 100 км в час. Гаишники ведь не только работают на уменьшение количества аварий, но им и семью кормить надо. Наказание за превышение скорости до 39 км в час карается штрафом в 300 рублей, а это для большинства блюстителей порядка несерьезно. Обычно они ждут "добычу" покрупнее - те, кто превышает на 40 и более, приговариваются к 1-1.5 тыс. рублей. Так вот теперь риск ответить рублем за превышение скорости на 20-40 км серьезно возрастет, и если сами сотрудники ГИБДД ленятся выполнять свои обязанности в отношении таких водителей, то бездушная камера сделает за них эту малооплачиваемую, грязную работу.
Утешает и то, что эта система заставит самих сотрудников ГИБДД также платить за нарушения, ведь до этого момента они, если их нарушение не приводило к ДТП, никогда не оплачивали штрафов. Точнее, они на них никогда и не налагались, так как коллега коллеге глаз не выклюет. Будем надеяться, что самовольно стираться файлы о нарушениях не будут, и сотрудникам ГИБДД, которые славятся своим водительским мастерством, тоже придется раскошелиться в пользу государства за нарушения правил. Может быть, это позволит им лучше понять автолюбителей, быть лояльнее и чаще прощать несерьезные нарушения, ограничившись предусмотренным КоАП предупреждением?
Но, оценивая все новшества, невольно приходит в голову мысль о том, что 1 июля 2008 года - день незаслуженной гражданской казни всех автолюбителей. Напомним, что гражданская казнь - это вид позорящего наказания, при котором осужденного привязывали к позорному столбу и ломали шпагу над головой в знак лишения всех прав. Так произошло и с российскими автолюбителями, у которых новые поправки в КоАП отобрали ряд конституционных прав и свобод (к примеру, нарушен принцип презумпции невиновности), только в чем же наша вина?
Но, спорить с законом бесполезно, поэтому придется его принять и подстроиться - надо стараться не нарушать, а уже если нарушать скоростной режим, то не более чем на 20 км в час (наказание - 100 рублей) - за такое деяние сотрудники ГИБДД в большинстве случаев не останавливают, а радары не будут фиксировать таких "лихачей". Как комментируют сами сотрудники ГИБДД - объем более серьезных нарушений не позволяет им заниматься мелкими, так как загрузка у них и так будет слишком высока.
Также согласно нововведениям за отсутствие полиса ОСАГО теперь будут снимать номера. Наверное, это правильно: раз есть закон об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев, то надо добиться его исполнения всеми. ОСАГО - является одной из самых дискуссионных тем в последнее время. Так, недавней новостью стала информация о переносе до весны 2009 года прямого и упрощенного урегулирования убытков по ОСАГО. То есть, после введения этих процедур пострадавший по вине другого водителя будет обращаться за возмещением ущерба не в страховую компанию виновника ДТП, а в ту, где он сам купил полис ОСАГО. Также мелкие повреждения можно будет фиксировать самостоятельно без привлечения сотрудников ГИБДД.
Итак, отсрочка нововведений - хорошо это, или плохо? Большинство СМИ в один голос утверждают, что это ужасно, и в очередной раз говорят о мощном страховом лобби. На самом деле в переносе "упрощенки" и прямого урегулирования логичнее видеть плюсы. Убыточность страховых компаний по ОСАГО во многих регионах находится на критическом уровне, и если ввести сейчас упрощенное урегулирование, рынок может "захлебнуться" от потока выплат и от активности страховых мошенников. При этом многие компании откажутся от лицензий на ОСАГО, но свято место пусто не бывает, и нишу немедленно займут компании, которые платят огромную комиссию агентам и потом скрываются с невыполненными обязательствами. А, поскольку страховаться обязывает закон, то волей-неволей придется покупать те полисы, которые есть на рынке. "В итоге пострадают, прежде всего, автовладельцы, многие из которых не смогут получить выплаты по страховым случаям от компаний-однодневок", - говорит Первый заместитель генерального директора СГ "Межрегионгарант" Дмитрий Климов.
За время "отсрочки" прямого урегулирования страховой рынок сможет защититься от многих проблем. Так, к концу года может быть принят законопроект Минфина, предусматривающий уголовную ответственность за преступления в области страхования. Причем эта ответственность коснется не только тех, кто пользуется страховыми услугами, но и самих страховщиков. Так, в статьи УК будут включены такие понятия, как "неисполнение обязательств после прекращения страховой деятельности", "незаконная страховая деятельность", "фальсификация страхового случая" и т.д. Возможность получить реальный срок за преступления в страховой сфере серьезно снизит активность страховых мошенников, и рынок сможет более "мягко" перейти к прямому урегулированию. Кроме того, Комитет Всероссийского Союза Страховщиков по противодействию страховому мошенничеству настоял на том, что преступником будет считаться тот, кто только пытается получить страховую выплату на незаконных основаниях. То есть преступником аферист будет становиться уже на этапе подготовки страхового мошенничества, а не только после успешного обмана страховой компании.
Также не надо забывать о том, что прямое урегулирование эффективно тогда, когда люди осознанно подходят к выбору страховщика по ОСАГО, ведь в случае аварии пострадавший будет обращаться за выплатой не в компанию, застраховавшую ответственность виновника аварии, а в ту, где он сам приобрел полис ОСАГО. Таким образом, автовладельцам необходимо тщательно подходить к вопросу выбора страховщика ОСАГО. И за время, оставшееся до нововведений, люди смогут изучить рынок и найти достойную компанию, которая выполняет свои обязательства в полном объеме - ведь доверять рекламе можно, но соблюдая известную долю осторожности. Тогда к известным российским бедам не добавится как минимум еще одна.
Жанна ПОДОЛЬСКАЯ, Личные деньги

Интерфакс, 10 июля 2008 г.
Пятилетие ОСАГО: прокаливание убыточностью
Кризиса на рынке ОСАГО удается избежать только благодрая принятой депутатами отсрочке введения поправок, усугубляющих ситуацию
Если у символического страховщика обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) спросить, как он чувствует себя в пятилетнюю годовщину ОСАГО в России, тот мрачновато ответит: "Жив пока". В первом квартале 2008 г. показатель уровня выплат в ОСАГО сделал изумительный кульбит, взлетев почти на 10 процентных пунктов по сравнению с аналогичным показателем прошлого года.
Стремительного сближения с "красной линией" в этом году рынку ОСАГО удается избежать только в связи с принятой депутатами отсрочкой введения поправок, усугубляющих ситуацию. Одновременно снижается рентабельность операций в целом в сегменте автоКАСКО.
О чаяниях и тревогах, о настроениях первых месяцев года рассказали агентству российские автостраховщики.
Чуть помедленнее, кони...
В последнем квартале прошлого года исследователи могли наблюдать скачок роста показателя выплат по ОСАГО. Так, в первом квартале 2007 г. показатель составлял 54,7%, во втором - 48,6%, а в третьем - 55,4%. В четвертом квартале эта цифра достигала 58,5% (11,6 млрд рублей против 9,4 млрд рублей в четвертом квартале 2006 года - рекордный уровень). Показатель средней выплаты по ОСАГО в четвертом квартале прошлого года также оказался рекордным - 24 тыс. руб., увеличилась частота наступления страховых событий.
Как показал опрос российских автостраховщиков, они видят за этими процессами целый букет причин, связанных с естественным развитием рынка. Катализатором процессов, ускоряющих развитие убыточности в ОСАГО, может, по их мнению, оказаться введение в действие уже принятых депутатами поправок, предусматривающих прямое урегулирование убытков и упрощенную процедуру ущерба по мелким ДТП, и продолжение применения заниженных коэффициентов на убыточных в ОСАГО территориях РФ. Но пока введение поправок "заморожено" до 1 марта 2009 года.
"В качестве основных причин роста показателя выплат можно назвать повышение в течение года тарифов на ремонт транспортных средств, изменение практики судов, ужесточение требований к страховым компаниям со стороны контролирующих органов, активизацию мошенников. Добавьте к этому увеличение стоимости услуг независимой экспертизы в этот период практически на 30%", - отметил заместитель генерального директора ООО "СК "Цюрих. Ритейл" (до недавнего времени СК "НАСТА") Сергей Ефремов. По его мнению, в дальнейшем тенденция к росту убыточности сохранится.
Несколько причин для роста показателя видит и заместитель генерального директора СК "РЕСО-Гарантия" Сергей Бегров. "Во-первых, скачкообразный рост цен на нормо-часы в СТО на 15-20%, во-вторых, для безубыточных договоров, пролонгируемых в четвертом квартале, начал действовать максимальный бонус 20%, в-третьих, сказалась активизация страховщиков по получению возмещении в части КАСКО-ОСАГО со страховщиков виновников ДТП и рост количества самих ДТП в конце года", - уточнил собеседник.
Не стоит забывать о таком факторе, как инфляция, напоминает руководитель дирекции развития СК "МАКС" Светлана Гусар. Это еще один фактор роста выплат в целом и средней величины возмещения в ОСАГО. Специалист наряду с коллегами ожидает в этом году увеличения доли выплат по ОСАГО, связанных с возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью пострадавших в ДТП, после выделения с марта 2008 г. лимита на каждого пострадавшего в 160 тыс. рублей.
Скачок показателей выплат по ОСАГО можно объяснить тем, что страховщики "закрывают итоги года" и происходят "задержанные" выплаты, высказал предположение генеральный директор ОАО "Русская страховая компания" (РСК) Геннадий Смирнов. Как правило, это крупные возмещения, для подготовки которых требуется больше времени (документов).
С погрешностью до 10% рынок ОСАГО приближается к ватерлинии в 2008 году
В тарифной ставке ОСАГО есть критическая черта по показателю выплат - 77%. К этому, грубо говоря, добавляется 23%, заложенных как расходы на ведение дел, и страховщик сработал по ОСАГО в "0". Дальше возникает зона убытков, на покрытие которых автостраховщику надо откуда-то брать деньги. Особенно остро стоит вопрос о присутствии компаний в сегменте ОСАГО на убыточных территориях.
По прогнозам начальника отдела страхования физических лиц центра страхования автотранспорта "РОСНО" Дмитрия Кузнецова, рынок может перешагнуть критическую отметку к концу 2008 года. По его словам, если судить по динамике уровня выплат за первый квартал 2008 года, который составил 63,8%, некоторые страховщики уже "успешно" преодолели этот рубеж, а половина участников рынка ОСАГО достигнет его по итогам 3-х кварталов 2008 года.
Согласно экспертной оценке Гусар из СК "МАКС", из 168 страховщиков ОСАГО треть сегодня балансирует на грани допустимого. В свою очередь Ефремов прогнозирует рост количества компаний, которые будут терять лицензии по ОСАГО в 2008 году. При этом, по его словам, многие будут покидать сегмент сами, без инициативы со стороны Федеральной службы страхового надзора. "Это, в первую очередь, касается мелких компаний. Я считаю, что в конечном итоге выживут только те из них, которые имеют разветвленную региональную сеть, которая позволяет балансировать убыточность, то есть покрывать убытки в одном регионе за счет другого. Думаю, что на рынке останутся в конечном счете только крупные игроки - 10-15 компаний", - заключил он.
Рынок ОСАГО устроен так, что проблемы коллег и даже их легкомыслие касаются всех игроков без исключения. За ушедших платят действующие. Если резервов Российского союза автостраховщиков (РСА) для этого не хватит, им, уже основательно затянувшим ремень, потребуется изыскать деньги для пополнения тающих общих резервов. По мнению Бегрова из "РЕСО-Гарантии", это очень даже заботит крупные компании.
Местные страховщики ОСАГО выдавлены убытками из 6 регионов РФ
После вытеснения трудностями ведения бизнеса ОСАГО местных страховщиков там присутствуют только компании федерального уровня. Считается, что они-то уж не покинут убыточные территории ни за что. По политическим соображениям, ради простого сохранения присутствия на рынке. Однако эта уверенность постепенно слабеет. Да и качество присутствия имеет значение.
Даже страховщики, входящие в первую десятку, уменьшили свою совокупную долю рынка примерно на 12%. И еще год назад некоторые компании допускали вероятность полного прекращения этой деятельности. Сформированных за четыре с половиной года резервов еще может хватить на год-полтора, если к тому же начало действия системы прямого урегулирования будет отложено, это даст рынку небольшой лимит времени. Но к вопросу пересмотра тарифов мы движемся неизбежно.
"По итогам прошлого года в десяти субъектах уровень выплат превысил 70%, а в Вологодской области - 85%, Мурманской - 89%, Республиках Адыгея и Саха (Якутия) - 89,4% и 89,8%", - отмечает генеральный директор компании "РУКСО" Александр Кобец.
В ряде регионов действительно наблюдается аномально высокая убыточность, подтверждает руководитель департамента автострахования "Росгосстраха" Дмитрий Пурсанов. "Связано это, прежде всего, с тем, что территориальный коэффициент, установленный постановлением правительства для регионов, явно недостаточен. Как следствие, уже сейчас наблюдается сворачивание операционной деятельности по ОСАГО ряда страховых организаций в проблемных регионах, причем это касается как региональных компаний, так и федеральных, входящих в ТОП 20", - отметил он.
"Запаса прочности уже нет, - признается Гусар. - Территории с коэффициентом 0,5 и 1 - убыточны. Эти регионы являются дотационными. А резерва для дотаций тоже нет".
Третий - не лишний, или верните 5 млрд рублей, друзья
В борьбе за снижение издержек в автостраховании, в том числе в ОСАГО - каждая копейка важна. Наиболее значимые издержки страховая компания несет на этапе заключения договора страхования и урегулирования убытков, считает представитель "Росгосстраха". "Учитывая тот факт, что страховой тариф состоит из нетто-ставки (платы за риск) и нагрузки (включающей в себя покрытие расходов на ведение дел компании и комиссионное вознаграждение партнеров), страховщики заинтересованы в снижении собственных издержек для создания более привлекательных и конкурентно-способных условий страхования", - добавляет Пурсанов.
"Мы находимся только в начале пути, - развил тему глава департамента комплексного страхования "Ингосстраха" Виталий Княгиничев. - Российский рынок является быстро растущим. Как правило, на таком этапе развития тема снижения издержек не первоочередная. В целом на рынке снижение издержек проявилось только в централизации функции урегулирования убытков".
И все же по мере роста давления убытков борьба с издержками, а также возвращение всего, что выплачено по ответственности третьих лиц, становится крайне актуальными. В частности, одним из важных направлений для автостраховщиков КАСКО после уплаты возмещения клиенту, пострадавшему по чужой вине, оказывается получение компенсаций со страховщика виновника по ОСАГО.
"Страховщики КАСКО месяцами ждут средств от страховщиков ОСАГО, сумма не произведенных страховщиками ОСАГО выплат огромна - по моим прогнозам, это около 5 млрд рублей!" - сетует Гусар. "Именно по этой причине, наша компания инициировала в рамках РСА проведение глобальной сверки. После ее завершения станет понятен размер выплат, которые предстоят страховщикам ОСАГО. Последующие этапы предусматривают погашение всех обоснованно выставленных требований", - добавила она.
На фундаменте существующей практики взаиморасчетов по КАСКО - ОСАГО никакого клиринга под будущую систему прямого урегулирования (ту, что могла и не вступила в силу с 1 июля этого года - прим. ИФ) строить невозможно. Плавание автостраховщиков в этой новой спортивной дисциплине должно быть синхронным, стандарты понимания - едиными, а финансовая дисциплина - жесткой.
Зарабатываем на полутонах
Интересный бизнес - автострахование. Он съедает до половины и более страхового портфеля компаний, а говорят о нем так, будто вершится он не ради себя самого, а для грядущих побед в соседних секторах бизнеса - куда более рентабельных. Дескать, рано или поздно клиент приведет компанию к славному и богатому иному договору. Но действительность такова, что перекрестные продажи сами по себе не идут, ОСАГО тяжелеет убытками, да и автоКАСКО норовит последовать примеру обязательного собрата.
Как сообщил агентству Княгиничев из "Ингосстраха", анализ средней выплаты в автоКАСКО по ремонту, величину которой "Ингосстрах" отслеживает по десяти крупнейшим брендам, дает по прошлому году прирост с $907 до $991, то есть на 9,3%. В целом рост цен на ремонт колебался за это период от 5% до 22%. Средний убыток по автоКАСКО с учетом ущерба полной гибели и угона составляет $1339, за последний год, по данным компании, он вырос на 11,4%.
"Учитывая постоянно меняющуюся ситуацию с ценами, с инфляцией, КАСКО сегодня уже не столь рентабельно", - подтверждает глава "РУКСО". По его словам, тарифы в автоКАСКО нуждаются в повышении, оцениваемом в диапазоне 20-30%. "На мой взгляд, в 2008 г. кардинально ситуация еще не изменится. Имея дело с наиболее рисковым страхованием, приходится постоянно балансировать между умеренным тарифом, который чреват "перекосом" портфеля, и высоким, вытесняющим клиентов к конкурентам", - утверждает Кобец.
Автострахование без посредников - виртуальная премьера года
Свой "ответ Чемберлену" в части обретения конкурентных преимуществ в автостраховании за счет снижения издержек по моторному страхованию в этом году предложили сразу две компании. "В апреле 2008 г. на рынок автострахования вышли два новых страховщика, которые будут продавать полисы по телефону и через Интернет: мы и "Интач Страхование", - рассказал генеральный директор СК "Контакт-Страхование" Егор Волков. По его словам, пилотный проект имеет локальный характер и начат на территории двух столиц.
Активное развитие прямых продаж без участия посредников - агентов, брокеров и т.п., что значительно снижает цену страхового полиса. Большинство участников рынка оценивают перспективы этого вида продаж очень позитивно. Но эксперимент, за которым все следят очень внимательно, только начат. Пока "Контакт-Страхование" набирает портфель автоКАСКО, убытков практически нет. СК продает полисы ОСАГО партнерской компании - "Русские страховые традиции".
По словам Волкова, компания нашла способы снижения издержек по заключению договора страхования и урегулированию убытков в среднем в два раза по сравнению с большинством конкурентов. Траты страховщика сводятся лишь к оплате услуг специалиста по вызову, который производит осмотр и фотографирование автомобиля и вручает реальный полис автострахования клиенту.
Прямое урегулирование убытков с участием "Контакт-Страхования" - проект фонда прямых инвестиций Russia Partners. "В планах компании до конца этого года продать 4 тыс. полисов, а в 2009 г. довести продажи до 16 тыс. В течение ближайших двух лет компания планирует создать представительства во всех экономически развитых регионах страны, а в течение пяти лет - стать федеральной компанией прямого страхования в России с представительствами во всех регионах", - сообщил Волков.
Скептики и оптимисты одинаково внимательно следят за экспериментом в области виртуальных продаж. Он должен не только показать финансовую эффективность применения этой бизнес-модели для России, но и продемонстрировать волатильность предпочтений национальных автострахователей. Пока продажи полисов моторного страхования через Интернет редко пробивают 5-10%-ную планку в общем объеме продаж.

Эксперт-Северо-Запад, 14 июля 2008 г.
Прощай, бонус
Благодаря конкуренции в банковском секторе ставки по автокредитам снижаются, зато стоимость страховых продуктов будет расти
Застраховать приобретаемый в кредит автомобиль в большинстве случаев – обязанность заемщика. Без полиса каско (страхование от угона и ущерба) большая часть банков просто не выдаст кредит. Помимо этого, необходимо приобрести полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). В совокупности обе страховки сейчас обходятся примерно в 10% от стоимости автомобиля, а в перспективе их цена возрастет.
По случаю пятилетия действия Закона об ОСАГО (в России его запустили 1 июля 2003 года) глава Федеральной службы страхового надзора Илья Ломакин-Румянцев выступил с инициативой «нормализовать тарифы» по ОСАГО. Проще говоря, предложил повысить их. Страховщики уже давно жалуются на стремительно растущие выплаты по «автогражданке». Согласно исследованиям, проведенным АЦ «Эксперт Северо-Запад», выплаты по договору ОСАГО по Северо-Западу за 2007 год в среднем выросли на 5%, а размер премии почти не изменился. Отношение выплат к сумме премий по итогам 2007 года в среднем по СЗФО составило 52%, а в отдельных регионах, например в Мурманской области, превысило 89%. Кстати, в Петербурге и Ленобласти один из самых низких уровней убыточности – 44%. В связи с этим предполагается пересмотреть региональные коэффициенты и базовый тариф. По мнению многих страховщиков, это вопрос уже решенный и повышение произойдет в течение ближайшего года. Пока только неясно, насколько увеличатся тарифы.
В начале года Российский союз автостраховщиков предложил Минфину повысить базовый тариф по ОСАГО для физических лиц с 1980 до 2417 рублей, то есть на 22%.
С поправкой на угоны
В отличие от ОСАГО, тарифы по каско страховщики пересматривают регулярно, понижая их для одних категорий страхователей и повышая для других. «Для владельцев автомобилей стоимостью до 600 тыс. рублей мы повысили тарифные ставки на 8−10%, стоимостью свыше 1,5 млн рублей – в среднем понизили на 5−7%», – говорит директор департамента автострахования и риск-менеджмента «КИТ Финанс Страхование» Антон Рюмин. Но как бы ловко страховщики ни жонглировали тарифами, их средняя стоимость упорно ползет вверх. На это есть несколько причин.
Во-первых, увеличиваются затраты страховых компаний на ремонт автомобилей: повышаются в цене и запчасти, и стоимость работ на станциях технического обслуживания. Согласно исследованию АЦ «Эксперт Северо-Запад», некоторые автодилеры увеличили в текущем году стоимость нормо-часа по сравнению с прошлым годом на 20−35%. Более других подорожали работы по ремонту автомобилей эконом-класса. Существенно меньше подорожала или осталась неизменна стоимость работ по автомобилям премиум-класса. «Тенденция уменьшения тарифов на дорогие автомобили (премиум-класса) продолжится. Тарифы на страхование по каско автомобилей среднего и эконом-класса будут немного увеличиваться. Все колебания тарифов проходят в пределах 10−20%», – констатирует заместитель генерального директора страховой компании «Регион» Максим Кондрашов.
Вторая причина, существенно влияющая на стоимость страховки, – популярность марки среди угонщиков. Иногда страховщики устанавливают заградительные тарифы на определенные марки, чтобы отпугнуть хозяев рисковых машин. Но чаще требуют установить дополнительные охранные системы. Как правило, одним охранным устройством страховщики не ограничиваются, и владельцам авто приходится тратить десятки тысяч рублей на хитроумные механические и электронные приборы. Однако эти затраты нередко не идут на пользу как владельцам авто, так и страховщикам, которые теряют клиентов.
«В 2007 году самые высокие тарифы устанавливались для BMV X5, Lexus RX, Lexus GX, Lexus LX, Porsche Cayenne, Toyota Land Сruiser 100, Toyota Land Сruiser Prado. В 2008 году к этому списку добавились еще две марки – Toyota Land Сruiser 200 и Audi Q7», – перечисляет начальник управления розничных продаж петербургского филиала МСК Олег Волошин. И добавляет, что повышенные требования по противоугонным системам предъявлялись к Honda Accord в 2007 году, а в 2008−м тариф был увеличен в 1,8 раза.
Конкуренция слаба
И наконец, третья существенная причина повышения тарифов на страховку от угона и ущерба – высокая концентрация рынка. Первые десять компаний фактически собирают более 80% совокупных страховых премий по каско в СЗФО. И доля крупных компаний год от году увеличивается. Вероятно, это главная причина, по которой тарифы в Петербурге выше, чем в Москве.
Определенную роль в концентрации страхового рынка сыграли банкиры. Они разрешают заемщику страховать приобретаемый в кредит автомобиль только в избранных компаниях, которым доверяют, поскольку выгодоприобретателем по страховке выступает кредитная организация до тех пор, пока долг не будет погашен.
Государство в лице Федеральной антимонопольной службы пытается навести порядок во взаимоотношениях банкиров и страховщиков, но пока тщетно. «Сотрудничество с банками по-прежнему довольно проблематично. Несмотря на все усилия государственных контролирующих органов, банки продолжают в обмен на совместную работу требовать от страховщиков размещать у них депозиты. Причем после прошлогоднего кризиса ликвидности страховые компании в большей степени, чем раньше, рассматриваются как дополнительный ресурс привлечения денежных средств путем размещения на депозиты», – говорит Кондрашов.
Следует также учитывать, что страховка, купленная в салоне, обычно стоит дороже, чем в офисе страховой компании, ведь автосалоны, как правило, берут комиссию за продажу полиса, да и банкиры не гнушаются страховыми деньгами. «Наличие большого числа посредников при продаже полисов автострахования не позволяет говорить о снижении стоимости страховок. Тарифы, предлагаемые по некоторым каналам продаж, уже не обеспечивают уровень, достаточный для покрытия убытков», – отмечает Рюмин.
Впрочем, есть и положительные сдвиги во взаимоотношениях финансистов. «Если ранее существовало требование страховать транспортное средство на весь срок кредита и автовладельцы могли столкнуться с трудностями при желании перейти в другую страховую компанию, то теперь приобретение полиса на год с последующим продлением срока страхования является обычной практикой», – отмечает директор управления маркетинга Северо-Западного дивизиона компании «Ренессанс страхование» Алексей Образцов.
Александр СОЛОГУБ, руководитель аналитического центра «Эксперт Северо-Запад»
Санкт-Петербург

Комсомольская правда, 14 июля 2008 г.
Так сколько без угрозы можно принять?
На вопросы автолюбителей отвечает адвокат Ирина ЯКУБОВСКАЯ
К какому эксперту обращаться после ДТП?
— Могу ли я после ДТП (я - потерпевшая сторона) не представлять свой автомобиль для оценки ущерба страховой компании виновника аварии, а самостоятельно пройти экспертизу в другом экспертном учреждении, которому доверяю, а затем рассчитанную сумму предъявить к возмещению? Натан Борисович.
— К сожалению, нет. По правилам ОСАГО (пункт 45) вы обязаны предъявить поврежденный автомобиль, а страховая компания виновника ДТП обязана провести его осмотр и организовать экспертизу для определения размера ущерба.
Другое дело, если в течение пяти рабочих дней после получения заявления от вас о выплате страховая компания не проведет осмотр или не организует экспертизу. Вот тогда вы вправе обратиться в любую выбранную вами экспертизу.
При этом результаты такой экспертизы будут обязательны для страховщика. Если же потерпевший все-таки (по совету друзей, например) минует страховую компанию и сам оплатит экспертизу в другом месте, то страховая компания виновника ДТП непременно проведет свою экспертизу и в случае расхождения сумм оплатит только рассчитанную ею.
Что делать, если виновник не вписан в полис ОСАГО?
— Водитель - виновник аварии не вписан в полис ОСАГО, но управлял авто по рукописной доверенности. Может ли страховая компания нарушителя отказать мне в возмещении ущерба? А. Караваева.
— Нет, как потерпевшая сторона вы не пострадаете. Если водитель, законно находящийся за рулем автомобиля (по доверенности, по договору аренды), не вписан в полис, то в случае ДТП страховая компания обязана выплатить потерпевшему страховую сумму. А после вправе в порядке регресса взыскать деньги с причинителя вреда (лица, которое не было вписано в полис).
Комсомольская правда, 14 июля 2008 г.
Не попадись на удочку автосалона и страховщика
Как уберечь свои нервы и деньги? На эти и другие вопросы ответили специалисты за круглым столом в пресс-центре «Комсомолки».
Приобретение четырехколесного друга и его последующая эксплуатация нередко оборачиваются бесконечной головной болью и серьезными финансовыми затратами. С одной стороны вы - автолюбитель, с другой - автосалон, с третьей - страховые компании, с четвертой - сервисный центр. Некоторые норовят вставить палки в колеса. Как этого избежать? Как уберечь свои нервы и деньги? На эти и другие вопросы ответили специалисты за круглым столом в пресс-центре «Комсомолки».
Покупка
На авто мы тратим немалые деньги. В большинстве случаев берем кредит. И, естественно, хотим, чтобы с облюбованным железным конем у нас не было никаких проблем. Однако сложности могут начаться уже в автосалоне. Итак - внимательно читайте договор и не попадайтесь на уловки продавцов, старающихся заработать на вас по максимуму.
1. Договор.
Реальный случай - у казанца Николая машина сломалась практически сразу после покупки. Он обратился в автосалон. А там только руками развели. Мол, у вас в договоре не написано название салона, а по нашему адресу их 16 штук зарегистрировано.
В итоге и авто сломано, и претензию предъявить некому. Таких, как Николай, немало. Поэтому прежде чем отдавать свои кровные, читайте документ, прежде чем его подписывать.
Если же вам отказывают в праве ознакомиться с договором купли-продажи, тянут время, лучше вообще уходить из этого салона, не оглядываясь.
2. Ухищрения.
Нередко бывает так: на стекле авто одна цена, например, 800 тысяч, а по документам надо заплатить дополнительно еще несколько тысяч. Покупатель спрашивает - за что? А ему в ответ: «За маркетинговые услуги. Мы вам помогли выбрать автомобиль. Как? Мы вам его показали - значит помогли». И если вы успели расписаться в договоре, то уже ничего не докажите. Подпись стоит, будьте любезны оплатить в кассу.
Ремонт
Если авто, не дай бог, сломалось, куда мы идем с претензией? Правильно, в автосалон. Но здесь нам нередко говорят, что они-де ни при чем, они лишь посредники. Хотите претензию предъявить - предъявляйте изготовителю.
Не верьте. Закон о защите прав потребителей гласит - претензию можно предъявлять либо продавцу, либо изготовителю. Это право покупателя.
Претензию нужно подавать в письменном виде. Составить ее можно в произвольной форме, но обязательно нужно указать:
1. Кому она предназначается: директору магазина (название), генеральному директору (укажите фирму).
2. От кого претензия: ваши Ф.И.О., адрес, телефон (для связи с вами).
3. В отдельной строке напишите: ПРЕТЕНЗИЯ или ЗАЯВЛЕНИЕ.
4. Изложите суть дела, четко формулируйте свои требования.
5. Укажите, какие у вас намерения, если ваши требования не будут удовлетворены в добровольном порядке. Можете написать так: в противном случае я буду вынужден обратиться в суд. В исковом заявлении я буду просить взыскать с вашего предприятия неустойку и компенсацию морального вреда.
6. Дата и подпись.
Претензия составляется в двух экземплярах. Один вы оставляете в магазине, второй забираете себе. Сотрудник принявший вашу претензию должен поставить свою подпись, указать Ф.И.О. и должность. Этот экземпляр останется у вас в качестве доказательства, что ваше заявление принято.
Если претензию отказываются брать или подписывать, отправьте ее по почте заказным письмом с уведомлением. Тогда у вас будет подтверждение, что письмо получено.
Если вас продолжают игнорировать, обращайтесь в Управление Роспотребнадзора по РТ или сразу в суд.
Страховка
В прошлом году в Казани во время урагана и вызванного им потопа сразу несколько десятков машин одной и той же марки получили гидроудар. Многим казанцам, чтобы получить страховку, пришлось идти в суд. Одни в итоге добились выплат, другие - нет. В их договорах со страховыми компаниями не было прописано, что гидроудар является страховым случаем. Владельцам пришлось заплатить за ремонт автомобилей самим, причем немалые средства.
Со страховкой ситуация зачастую разворачивается по следующему сценарию. Купил человек машину, денег осталось мало. А ведь надо еще магнитолу поставить, коврики купить. Согласитесь, сэкономить руки так и чешутся. А на чем? Конечно же, на страховке.
Тем более люди полагают, что цена варьируется исключительно от прихоти страховщиков. Вот и обзванивает автолюбитель с десяток компаний и выбирает самую дешевую страховку. А потом выясняется, что эта компания не платит ни за гидроудар, ни в случае грубого нарушения ПДД. А еще отказывает вам в выплате, если машину угнали, а документы остались в бардачке. Тогда же человек и узнает, что цена зависела не от известности компании, а от списка страховых случаев. Ибо у одних компаний в перечне исключений лишь 3 - 4 пункта, а у других - 30 - 40.
Конечно, сколько платить за страховку - личное дело каждого. Специалисты могут лишь дать совет - внимательно ознакомиться со списком страховых случаев и взвесить все «за» и «против».
Конфликт интересов
В общении со страховыми компаниями могут возникнуть и другие сложности. Например, когда автомобилист не согласен с суммой выплаты.
Почему такое происходит, страховщики объясняют просто:
1. В одном автосалоне сломанную машину можно отремонтировать за 30 тысяч, в другом - за 60. Знакомые нередко подначивают водителя, иди, качай права. Отремонтируешь дешево, остальные деньги себе оставишь.
2. Нередко стоимость ремонта завышают и оценщики. Неудивительно, ведь их доход напрямую зависит от суммы выплаты.
Вот и идут автомобилисты ругаться в страховую компанию. Тем более они уже придумали, куда потратят «лишние» деньги.
Другой вопрос, который нередко волнует автомобилистов, - почему компании отказываются страховать подержанные машины. На самом деле страховщики отстаивают свои интересы. Смотрите сами, человек покупает подержанное авто, предположим, за сто тысяч рублей. Попадает в аварию. Потом приносится счет из центра на 550 тысяч. Почему такая разница? Потому что машина уже снята с производства, и найти для нее деталь обходится дороже, чем стоит сам автомобиль.
ГАИ
С этой службой автомобилисты сталкиваются регулярно, и конфликтов на этой почве возникает масса. Оно и понятно, водитель уверен, что он ничего не нарушал, а у сотрудника ГИБДД мнение полностью противоположное.
Возможность отстоять свою правоту у автомобилистов есть. В этом году этим правом воспользовались 460 человек. Они подали заявления в управление ГИБДД с просьбой пересмотреть их «дела». В 14 случаях их правота была доказана.
Заявление можно составить в произвольной форме. Доказательствами вашей правоты могут служить фотографии, аудио- и видеозаписи, показания свидетелей. Они же вам пригодятся, если дело дойдет до суда.
Кстати, свои жалобы в спорных ситуациях вы можете адресовать и по телефону: (843) 533-38-88.
Эвакуаторы
В обществе автомобилистов рассказали такую историю. Мужчина давно мечтал купить машину. Наконец-то осуществил мечту. Но не успел он насладиться долгожданной покупкой, как вдруг, выйдя на улицу, не обнаружил авто. Решил, что угнали, переволновался и упал. Сердце не выдержало. Позже выяснилось, что никакого угона не было. Авто забрал эвакуатор за парковку в неположенном месте.
Ситуация трагичная, однако, если авто мешает проезду, его эвакуируют на законных основаниях. И вам придется вызволять своего железного коня со штрафстоянки. Впрочем, с 1 июля сделать это стало проще. Платить за поездку вашей машины на эвакуаторе теперь ненужно.
Другой плюс - дешевле обходится и пребывание машин на стоянке. Теперь бесплатными будут не первые три часа, а первые сутки. Дальше за «хранение» транспортного средства берут уже почасовую плату. Например, содержание «ВАЗа» обходится владельцам в 14 рублей в час. А вот штраф за неправильную парковку - 300 рублей - водителям все равно придется заплатить.
Если вы не нашли свой автомобиль - табличку с надписью о том, что его увез эвакуатор, естественно, никто для вас не оставит - звоните по телефону (843) 277-51-12 или 002.
Кстати
— Какой максимальный срок получения страховых выплат?
Это зависит от вида страхования. Если это АСАГО - то 30 дней. Этот срок установлен законом. А дальше вы вправе подать в суд и получить компенсацию за каждый просроченный день. Только имейте в виду, точкой отсчета нужно считать не момент аварии или обращения в страховую компанию, а день подачи всех документов.
Если же это КАСКО - то тут все зависит от того, какой срок прописан в договоре. Законом он не оговорен. В одних компаниях это может быть 15 дней, в других - два месяца и так далее.
Наши эксперты
- Сания ХИСАМОВА, замначальника Управления Судебного департамента в РТ
- Евгения ЗЫБУНОВА, судья Вахитовского районного суда г. Казани
- Владимир СПИЧКОВ, и. о. начальника отдела УГИБДД МВД по РТ
- Рустэм САБИРОВ, президент Союза страховщиков РТ, генеральный директор ОСАО «Промышленная страховая компания»
- Руслан ГАЛЯМОВ, замдиректора Управления урегулирования убытков ОАСО «Промышленная страховая компания»
- Екатерина КОРАСТЫЛЕВА, главный специалист-эксперт отдела защиты прав потребителей Роспотребнадзора по РТ
- Татьяна КУЛАГИНА, начальник юридического отдела Казанской организации Всероссийского общества автомобилистов.
- Татьяна ХАБИБУЛЛИНА, начальник отдела правовой защиты потребительского рынка и претензионной работы Госалкогольинспекции.
Анна БАХТИЯРОВА

Ставропольский бизнес, 15 июля 2008 г.
Нужно пригласить оценщика
Как защитить свои интересы при ДТП
О том, как избежать возможных проблем, корреспонденту “СБ” рассказал руководитель компании “Автомир 26” Роман Миргородский.
— Роман Александрович, расскажите немного о вашей деятельности.
— Мы — оценщики. Оцениваем разные объекты: и недвижимость, и автотранспорт. О последнем хотелось бы рассказать подробнее. Наша организация ведет практику оценки ущерба, причиненного владельцу автомобиля, с 2002 года. Мы работаем как с юридическими, так и физическими лицами, причем не только составляем отчеты об оценке, но и осуществляем защиту интересов клиентов в судебных инстанциях. За время существования компании более 5 тысяч автомобилистов воспользовались нашими услугами. Наиболее часто приходится сталкиваться с такими вопросами, как оценка рыночной стоимости автотранспортного средства, причиненного ущерба, стоимости услуг по ремонту и восстановлению машины, утраты товарной стоимости, возникшей вследствие дополнительного снижения стоимости в результате аварии и последующего ремонта. Поэтому несколько месяцев назад мы решили в помощь автомобилистам открыть специальный сайт, где располагалась бы вся нужная для них информация. Сегодня он стал довольно посещаемым ресурсом. Там можно найти и правовые акты, и правила дорожного движения, и таблицу штрафов. Также мы расположили на сайте и разные полезные программы. Теперь в режиме on-line можно рассчитать самостоятельно износ транспортного средства. Есть практически все нужные адреса: страховых компаний, станций технического обслуживания, поставщиков запчастей и так далее. Постоянно обновляется и лента новостей. Создан и форум, где посетители общаются на интересующие их темы. В общем, нужной информации много, думаю, что каждый автомобилист найдет там все, что ему необходимо.
— Наверняка за годы работы вы уже определили, каким должен быть алгоритм действий человека, попавшего в ДТП?
— Да, мы выработали определенную схему. Главное — до приезда сотрудников Госавтоинспекции взять себя в руки и постараться руководствоваться разумом, а не чувствами. Сразу после ДТП необходимо действовать согласно п. 2.5 Правил дорожного движения. А именно: остановиться и не трогать с места автомобиль, не перемещать предметы, связанные с ДТП, включить аварийную световую сигнализацию и выставить знак аварийной остановки на расстоянии не менее 15 метров [вне населенного пункта — 30 метров]. Если есть пострадавшие, соответственно, вызвать “скорую помощь” или же, когда случай экстренный, отправить их на попутном транспорте. Ни в коем случае не следует поддаваться угрозам и уговорам других участников аварии разобраться самим. Обязательно вызовите работников ГАИ для фиксации факта аварии и полученных повреждений. Сам человек в состоянии стресса не сумеет объективно оценить ситуацию. А если учесть, сколько случаев подстав известно в наше время, реально даже признать вину, которой нет. Далее, если есть фотоаппарат [или фотокамера в телефоне], сразу после ДТП надо сфотографировать место расположения автомашин, следы торможения, лица участников, погодные условия, дорожные знаки, обратить особое внимание на место аварии, осмотреть дорожное покрытие, оценить освещенность, видимость знаков и другие моменты, которые покажутся существенными.
— Многие современные телефоны оснащены диктофонами. Их стоит применять?
— Да, записать на диктофон первый разговор с другими участниками ДТП [они могут сначала признать вину, например, проезд на красный сигнал светофора, а впоследствии от этого отказаться]. Запись будет являться доказательством в дальнейшем разборе. И еще, вместо перепалки с другими участниками ДТП и пустых разговоров лучше возьмите ручку, лист бумаги и запишите все повреждения и обстоятельства аварии еще до приезда ГАИ; желательно, чтобы на этом листе расписались и свидетели, потом этот лист можно приложить к протоколу.
— А как быть человеку, который по определенным причинам не может ждать приезда сотрудников ГИБДД? Допустим, на самолет опаздывает...
— В любом случае надо зафиксировать факт аварии, вызвать ГАИ. И помните, что принятие у виновника в залог документов или денег чревато обвинениями в ваш адрес в вымогательстве.
— Как действовать после приезда госавтоинспекторов?
— Не надо спешить признавать свою вину, вполне может оказаться, что вина обоюдна или причиной стали дорожные службы или автосервис, в котором ремонтировали автомобиль. Не будьте пассивны и не оставляйте инспектора наедине с виновником. Не стесняйтесь подсказать инспектору, что неплохо бы заглянуть под капот или под машину для фиксации повреждений и обстоятельств аварии, однако ведите себя при этом как можно корректнее. При составлении протокола убедитесь, что все важные обстоятельства и повреждения зафиксированы, настаивайте на фиксации в протоколе максимума деталей происшествия, состояния дороги, знаков, видимости. Внимательно читайте все, что подписываете, при несогласии вносите свои замечания, никогда не подписывайте пустой или недописанный протокол. Если инспектор не реагирует на ваши замечания и зафиксировал не все повреждения, предупредите его, а затем запишите свое мнение об этом в протокол.
— Немало даже опытных автомобилистов смутно представляют себе начинку машины. На что обратить внимание человеку, не очень хорошо знающему конструкцию авто?
— Посмотреть не только на повреждения в локальном месте удара, но и на возможные проблемы, являющиеся следствием аварии. Например, при ударе в среднюю часть автомобиля возникает деформация центральной стойки и крыши. Если удар пришелся в колесо, надо найти его повреждение и обязательно записать его в протокол. Это снимет вопросы у страховой компании, вроде тех, откуда взялись повреждения подвески, если в ДТП не пострадало колесо? Желательно, чтобы инспектор сделал запись о возможном наличии скрытых повреждений. И такой немаловажный момент: если у вас нет стопроцентной уверенности в том, что вы легко докажете вину в ДТП другого водителя, то откажитесь от дачи письменных объяснений до консультации у профессионального юриста, ведь формулировки, понятные и простые для большинства обычных граждан, могут иметь совершенно иное значение для сотрудников ГАИ, юристов и суда.
— А если человек знает, что авария точно произошла по его вине?
— В случае, когда вид страхования ОСАГО, то за вину водителя будет отвечать страховая компания. В течение 5 рабочих дней необходимо лишь предоставить извещение о ДТП в свою компанию либо переслать факсом. Если предположительно причиненный ущерб превышает 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего или 160 тысяч рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших, следует обязательно пригласить на осмотр независимого эксперта со своей стороны — это оградит от несуществующих и лишних повреждений, а также вся описательная часть акта будет составлена под наблюдением специалиста. Если приглашают телеграммой на осмотр поврежденного автомобиля [как виновника или участника ДТП], не игнорируйте этот момент, а обязательно пригласите с собой эксперта-оценщика. Ну а если вы уже получили предложение или исковое заявление о выплате ущерба, потребуйте копию отчета о стоимости ущерба, а затем приезжайте к оценщикам. Специалисты проанализируют данный документ на соответствие действительности, а опытные адвокаты помогут защитить интересы в суде.
Беседовала Анна УЧАЕВА.

Известия, 21 июля 2008 г.
Страховка от непогоды
В пятницу, на третьи сутки грозы, сопровождаемой штормом и градом, начальник ГУВД столицы Владимир Пронин заявил, что его сотрудники не будут выезжать по вызовам автомобилистов, чьи машины пострадали от града, чтобы оформить справку для страховщиков. Как быть, разбирались "Известия".
117 поваленных деревьев, одно из которых погубило памятник Володе Ульянову в Огородной слободе, минимум 50 автомобилей, побитых градом, - таков итог непогоды, обрушившейся на Москву в ночь с четверга на пятницу.
Пострадавшие автомобилисты ринулись в милицию за справками о повреждении машин градом. Без этих справок не получишь страховую выплату.
- Фиксировать подобные повреждения не входит в наши функции, - заявил на пятничной коллегии ГУВД его начальник Владимир Пронин. – Сотрудники занимаются оформлением ДТП и повреждений в результате преступлений.
Страховые компании не должны перекладывать часть своей работы на милицию.
В воскресенье я позвонил на номер "02", представившись владельцем побитого градом автомобиля. Оператор сразу пообещала направить сотрудников для оформления ЧП - так же, как эта процедура выглядела и раньше (справка по форме № 3).
- Приказа не оформлять не было, так что пока работаем по старинке, - рассказал на условиях анонимности знакомый офицер районного УВД.
- Не имеют права не выезжать, - подтвердили в справочной службе страховой компании "Ресо-гарантия". - Кроме того, участковый должен подсказать вам координаты метеослужбы, где также желательно взять справку о непогоде.
Ущерб, нанесенный автомобилю вследствие погодных явлений, входит в договоры КАСКО большинства страховых компаний. Можно вообще застраховать свой автомобиль только от этого вида опасностей. Часть компаний дает своим клиентам право раз или два в году получить компенсацию за незначительное повреждение автомобиля без всяких справок, как правило, в виде бесплатного ремонта в автосервисе - партнере страховой компании. Может быть ограничен размер выплаты?- скажем, 3% стоимости машины. Но обычно просто лимитируется характер повреждений (стекла, фары, лакокрасочное покрытие) и оговаривается причина - как раз погодные явления.
- Такую возможность предоставляют не все компании, - уточняет Павел Башнин, замдиректора "ГУТА-Страхование". - Ею имеет смысл пользоваться, когда ЧП произойдет в местах, далеких от присутствия ГАИ, например, в дальнем путешествии. Но если ваша компания не предлагает подобных бонусов или предлагает, но вы уже исчерпали годовой "лимит", придется идти в ОВД. Если вам все-таки откажут, принесите в дежурную часть письменное заявление на имя начальника ОВД. Вам должны выдать талон о принятии заявления (а через 30 дней прислать ответ). С талоном и с фотографиями повреждений обращайтесь к страховщикам.
Эдуард ВОРОТНИКОВ

Финмаркет, 21 июля 2008 г.
Автогражданку ждут новые сюрпризы
Депутаты предлагают в десятки раз сократить резервный фонд системы ОСАГО, а часть прибыли страховщиков направлять, например, на строительство дорог. На тарифах это отразиться не должно, но надежность страховых компаний, занимающихся ОСАГО, снизится значительно.
В резервный фонд операторы ОСАГО перечисляют часть денег от полисов автогражданки - по закону, каждая компания направляет в него всю прибыль, превышающую 5 проц. Размер отчислений обусловлен тем, что ОСАГО - обязательный вид страхования и не должен приносить сверхприбыли. За счет резервного фонда, напомним, выплачиваются компенсации убытков в случае банкротства страховщика. Участники рынка уже не первый год говорят об убыточности ОСАГО и возможном кризисе в отрасли, если тарифы не будут повышены. Их пересмотр намечен на осень, но до тех пор страховые компании могут столкнуться с менее "приятными" нововведениями.
Группа депутатов от "Единой России" внесла в Госдуму законопроект "О внесении изменений в статью 22 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", согласно которой страховщики обязаны направлять в резерв выравнивания убытков (РВУ) все сборы, которые могут принести прибыль выше 5 проц. Как стало известно "Коммерсанту", законодатели предлагают ограничить отчисления в этот резерв. В качестве предела фонда предлагается установить 10 проц. от величины другого обязательного резерва по ОСАГО - резерва происшедших, но незаявленных убытков (РПНУ). РПНУ делается для оплаты счетов по ОСАГО, при которых страховое событие уже произошло, но страховщики о нем еще не извещены. РПНУ является прогнозной величиной и рассчитывается исходя из статистики страховых случаев в компании за прошлые периоды. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), по итогам трех лет действия ОСАГО (на 2006 год) РПНУ составил порядка 5,5 млрд руб. Таким образом, предельный размер фонда РВУ для всего рынка ОСАГО в России составит более 550 млн руб. По данным Федеральной службы страхового надзора (ФССН), сейчас резервный фонд насчитывает порядка 20 млрд руб., эти средства находятся на счетах страховщиков ОСАГО. Сократив РВУ, депутаты предлагают оставшиеся почти 19,5 млрд руб. направить на "превентивные меры, снижающие риски возникновения страхового случая", заявил один из авторов законопроекта Виктор Звагельский. Конкретный перечень мероприятий должен определить Минфин, но, по задумке единороссов, прибыли страховщиков должны пойти на обустройство автодорог, закупку новых автомобилей для скорой помощи и ГИБДД.
Глава ФССН Илья Ломакин-Румянцев, комментируя законопроект, заявил изданию, что логика депутатов ему понятна: с одной стороны, хочется, чтобы страховщики не обогащались за счет ОСАГО, с другой - депутатов "беспокоят" суммы, которые скапливаются на счетах страховщиков и могут быть неэффективно использованы, а то и вовсе украдены. "Однако я думаю, что тема скоро будет исчерпана, - добавил он. - Убыточность ОСАГО критична, резерв выравнивания убытков без повышения тарифов может быть исчерпан очень скоро".
Сами страховщики ОСАГО шокированы депутатской инициативой. "Тарифы ОСАГО давным-давно на пределе. О какой расконсервации резервов в пользу превентивных мероприятий может идти речь?!", - заявил заместитель главы "Росгосстраха" Дмитрий Маркаров.
Само по себе резкое снижение объема резерва выравнивания убытков не повлияет на тарифы ОСАГО, считают эксперты. Если правы депутаты, считающие ОСАГО сверхприбыльным, изъятие резерва всего лишь снизит стоимость страховых компаний. Если же страховщикам, действительно, для покрытия убытков понадобятся средства РВУ, впереди автовладельцев ждет рост тарифов, так как без резерва крах системы ОСАГО неизбежен.
Добавим, по итогам деятельности компаний - участников рынка ОСАГО в 2007 году выплаты по страховым случаям впервые составили более половины от совокупных сборов (54 проц.). Критической ситуация станет, когда выплаты превысят 77 проц. от объема сборов по ОСАГО и компании начнут нести убытки. Наиболее проблемными считаются регионы - Урал, Сибирь, Поволжье, где убыточность, по словам самих страховщиков, уже сейчас близка к 100 проц. По некоторым прогнозам, в ближайшие два года с рынка ОСАГО могут уйти до 100 небольших компаний.
Редакция ИА "Финмаркет